一个银行账户，被从公安部转到了吉林市延边州汪清县公安局。

　　账户的主人是一名19岁的青年何燕珊(化名)，短时间里，这名青年的账户流水高达100多万元，这显得极为异样。事实上，不久前，有厦门市民遭遇电信网络诈骗，公安部门调查发现，部分涉案资金流动时经过了这个账户。

　　在公安部“断卡”行动的集中组织下，这个涉案账户被转到了持卡人户籍地公安部门。

　　汪清县公安局民警很快找到了何燕珊，一脸稚嫩的她对警方吐露了她所知的全部情况：7500元，有人让她在银行注册账户并以这个价格卖掉。买家明确告诉她高价收购账户的用途——洗钱。除此之外，何燕珊一无所知。

　　但警方很快抓获了她的买家，一名20岁的青年赵蒙(化名)，今年1月曾因涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪被抓获，因为年纪轻、违法行为情节轻被取保候审，但很快重操旧业而“二进宫”。

　　赵蒙还买了其他40多个账号，这些账号被买来后的资金流水高达2000多万元。

　　这是电信网络诈骗链条中的一环。“断卡”行动开展一年来，截至今年10月，人民银行已组织清理“不动户”“一人多卡”和频繁挂失补换卡等异常银行账户14.8亿个。

　　电信网络诈骗的链条里，充满了执法人员与违法犯罪人员的斗智斗勇，也提醒全社会需要加入反电信诈骗斗争之中。

　　高价银行卡

　　何燕珊是在网上知道卖银行卡可以赚一大笔钱的，她刚刚高中毕业，很需要钱去买一部心心念念了很久的手机。

　　她下载了一个具有安全聊天功能的App，这款App号称具有安全加密的多重保护，用户的消息、照片、视频、语音消息、文档、动态更新和通话内容可避免落入不恰当的人手中。

　　电信网络诈骗分子也在用这款App，他们与卖卡的人用暗语交流，谈好价钱后，买卡人支付定金，并给卖卡人订机票或火车票，让卖卡人带着银行卡和U盾到买卡人所在地见面。

　　“一定要有U盾，这样转账不受金额限制，可以一笔就转走大额现金。”吉林省汪清县公安局刑侦大队信息研判中队长申德华说。

　　今年3月30日，办案人员乔装成卖卡人，拿着事先准备好的10张银行卡得到了赵蒙的信任。他带着办案人员去了延吉市内一个日租房内，屋里有十几名相互陌生的年轻人在验卡和试卡。警方迅速收网，抓获了15名犯罪嫌疑人。

　　赵蒙是买卡人的头目。他以前通过卖银行卡尝到了“甜头”，于是投入了这条黑色产业链，收卡再卖卡赚取差价。就在不久前，他组织多人办理银行卡70余张，并亲自带着这些卡到四川自贡、湖南长沙、广东揭阳等地，卖给了用于网络犯罪支付结算的人员。

　　被取保候审之后，赵蒙增加了反侦察“经验”，他把卖卡人员带到了市区里的日租房。这些日租房管理并不完善，有的不需登记核验租房人的身份信息。

　　警方发现，现场抓获的涉案人员几乎全是18、19岁左右的学生，他们刚刚高中毕业，没有工作经验但却对高消费满怀期待。

　　“他们明知收购银行卡的是涉嫌犯罪人员，但挡不住高价的诱惑。近年来，一个银行卡的价格已经从500元涨到了7500元，有的甚至高达万元。”申德华说。

　　“买卡的人会对他们说，不会出事，这张卡只用7天就会注销。其实并不是注销，而是在严厉打击下，抖客网，用于电信网络诈骗转移赃款的银行卡不出7天，肯定会被发现而遭冻结。”他说。

　　办案人员介绍，买卖银行卡，为网络犯罪提供帮助，可能会构成帮助信息网络犯罪活动罪或者妨害信用卡管理罪。

　　收卡卖卡“黑吃黑”

　　赵蒙只是收卡，为什么要把卖卡人集中到日租房里？答案是为了防止“黑吃黑”。

　　“黑吃黑”的情况屡见不鲜，也就是当卖卡人发现自己的卡内流进大额资金后占为己有。由于收卡人从事的是违法犯罪活动，很多情况下被“黑吃黑”后并不敢报警。

　　2019年8月，24岁的何博(化名)将其办理的农业银行卡、绑定该银行卡的电话卡、K宝电子令牌和身份证复印件等“四件套”出售给他人，得款1000元。

　　这套银行卡被用于电信网络诈骗。判决书显示，2019年11月20日至22日两天之内，何博的该银行卡有128个银行账户转入资金177笔，合计人民币1030万余元，转出资金85笔，合计人民币1020万余元。

　　2019年11月22日，何博将该银行卡挂失，卡里剩下的10万余元因此被冻结，他补办新卡后转走了这笔钱。

　　2020年底，何博因帮助信息网络犯罪活动罪被判刑9个月，但因“黑吃黑”被以盗窃罪判刑5年，合并执行5年3个月。

　　另一起案件中，2019年3月以来，刘宇(化名)等人在海南省海口市办理多家空壳公司及对公账户，提供给他人转移诈骗赃款。

　　当年11月至12月，刘宇等人通过销户的方式，窃取其银行账户内的诈骗赃款26万余元。

　　为什么账号里会转入几十万甚至几百万巨款，但通过挂失等方法“黑吃黑”只能盗取少量资金？这是因为，诈骗后得到的赃款在不同账号间快速流动。有办案人员介绍，赃款甚至几十秒后就会转到下一个账号。

　　申德华介绍，赵蒙截至案发前一共收购了40多张银行卡，流动赃款2000多万元，其中最大的一笔20多万元。

警方缴获的作案工具汪清县公安局供图

　　这些赃款的流速极快，流向极为复杂。有的赃款会在几十个、几百个账号之间转移后被转往境外。

　　政府社会协同打击犯罪

　　幸运的是，赵蒙所收的卡在整个黑色链条中是“一级卡”，也就是电信网络诈骗分子骗得赃款后，最先接收赃款的银行卡。

　　因此，警方得以迅速厘清赃款转移之前的上游犯罪情况。据介绍，案件起因是一名厦门市民报警称遭遇电信网络诈骗，有人假冒某互联网贷款平台客服打电话，许诺可以贷款，并推荐安装仿冒的正规品牌贷款App。

　　随后，对方以信用资质低、银行卡冻结等理由，要求报案人交纳保证金、工本费、解冻费等实施诈骗。诈骗金额从几千元到几十万元不等，单笔最多被骗金额达60万元。

　　该案中，电信诈骗表现出高度团伙化、专业化的作案手法，实施诈骗的话务员、假冒软件的研发、洗钱的支付结算等各个环节相对对立，均已形成产业链条。

　　因此，打击电信网络诈骗也需要协同配合。10月19日，反电信网络诈骗法草案首次提请全国人大常委会会议审议。草案提出，国家支持电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者研究开发有关电信网络诈骗反制技术措施，用于监测、识别和处置涉诈信息、活动。

　　银行卡“断卡”是针对诈骗后的赃款流动环节，有效遏制电信网络诈骗趋势，还需要在诈骗环节开展协同打击。比如，在赵蒙案中，诈骗分子是以仿冒的正规品牌贷款App进行诈骗，这势必需要互联网金融机构予以配合。